1. 銀行會唔會call loan

近期香港樓市轉差，由治及興，經常有傳聞指銀行會大規模call loan，令市場上出現恐慌。不少人誤以為，只要經濟轉差，銀行就會逼按揭借款人提早還錢，造成財務困難。在我而言，呢啲只係一知半解，道聽途說。其實，我們需要了解銀行貸款的運作方式和風險管理，再作判斷。

2. 分清銀行不同的貸款類別

要理解銀行會唔會call loan，首先要分清楚不同類型的貸款。銀行的貸款有好多種，證券融資、外幣孖展、中小企貸款、物業按揭貸款等等。咁多樣入面成日有人將中小企貸款同按揭撈埋一齊講。而事實上中小企貸款風險較高，銀行會更嚴格監控，而物業按揭貸款通常以房產作抵押，風險相對較低。

3. 咩情況下會call loan

銀行會在特定情況下考慮call loan，例如借款人的財務狀況急劇惡化、貸款擔保物價值大幅下降、或借款人違反貸款協議等。尤其是中小企貸款，因為企業經營受經濟波動影響較大，一旦出現現金流困難，銀行可能會要求提前還款以降低風險。

4. 物業唔會call loan的原因

相對而言，物業按揭貸款通常不會輕易被call loan。1997年亞洲金融風暴中，即使樓價大跌6 成，銀行亦無進行call loan 。現時樓價雖然跌3成，物業依然作為固定資產提供一定的抵押保障。除非借款人無法按時還款或物業價值大幅低於貸款餘額，否則銀行不會輕易要求提前還款。此外，長期的貸款期限和穩定的還款紀錄，也令物業按揭成為銀行資產組合中的低風險項目。

5. 負資產會否更易call loan？

當樓價下跌至使物業出現負資產時，即物業價值低於尚未償還的貸款餘額，很多人會擔心銀行因此更容易call loan。然而，事實上，銀行通常不會單因負資產的情況而要求提前還款。因為銀行在批出物業按揭貸款時，已經考慮到市場波動的風險，並以物業作為抵押品來保障貸款安全。除非借款人出現嚴重的還款困難，否則即使在負資產的情況下，銀行仍會優先考慮維持原有的還款安排，而非立即call loan。這也是為什麼物業按揭通常被視為較穩定的貸款類型，即使面對市場下行風險。

6. 總結

總結來說，銀行會唔會call loan，其實取決於貸款的性質和借款人的財務狀況。並非所有貸款在經濟差時都會被call loan，特別是物業按揭貸款，由於其穩定性和低風險，通常不會成為銀行風險控制的首選目標。了解當中差異，不要被市場小道消息嚇到，做個精明的投資者。

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